Nowy raport sugeruje, że wielu dorosłym brakuje umiejętności rozumienia trudnych sytuacji finansowych i radzenia sobie z nimi.
Z nowego raportu Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) wynika, że jedynie 34% dorosłych posiada minimalny poziom wiedzy finansowej.
Oznacza to, że większość osób, przynajmniej w 39 badanych krajach, nie potrafi skutecznie zarządzać swoimi pieniędzmi, co jest umiejętnością niezbędną dla dobrobytu jednostki i społeczeństwa.
W swoim raporcie OECD podkreśla również bezbronność osób, którym brakuje podstawowej wiedzy finansowej, szczególnie w czasie, gdy rosnące ceny wywierają dodatkową presję na portfele.
„Wysoka inflacja i rosnące stopy procentowe uwydatniły znaczenie wyposażenia obywateli w wiedzę i umiejętności finansowe potrzebne do radzenia sobie w trudnej sytuacji finansowej” – stwierdziła Chiara Monticone, starszy analityk ds. polityki w OECD.
Powiedziała TylkoGliwice Business: „Wyniki naszego badania pokazują, że chociaż większość dorosłych rozumie podstawowe pojęcia finansowe, ich ogólna wiedza i umiejętności finansowe mogłyby znacznie się poprawić, w tym w zakresie cyfrowych usług finansowych”.
Kto jest na szczycie rankingów w Europie?
OECD przyznała punktację w zakresie umiejętności finansowych każdemu z 39 badanych krajów, a wyniki dla różnych państw członkowskich UE przedstawiono poniżej.
Patrząc na średnie wyniki różnych populacji, jedynie Irlandia i Niemcy osiągnęły minimalny próg umiejętności finansowych wynoszący 70 punktów na 100.
Ten ostatni również zajął pierwsze miejsce w szerzej zakrojonym badaniu OECD.
Oprócz zbadania dysproporcji międzynarodowych w raporcie odnotowano różnice między różnymi grupami ludności na poziomie krajowym.
Osoby z wyższym wykształceniem formalnym zazwyczaj lepiej zarządzają swoimi pieniędzmi, podobnie jak osoby o wyższych dochodach i osoby pracujące.
Inne czynniki wpływające obejmują płeć i wiek.
W krajach objętych badaniem OECD osoby w wieku od 30 do 59 lat mają na ogół wyższy poziom wiedzy finansowej niż osoby w wieku od 18 do 29 lat.
Średnio mężczyźni również radzą sobie nieco lepiej niż kobiety.
Znajomość podstawowych pojęć
Jeśli chodzi o kluczowe zasady finansowe, OECD twierdzi, że 84% dorosłych rozumie definicję inflacji, ale tylko 63% potrafi zastosować ideę „wartości pieniądza w czasie” do własnych oszczędności.
Podsumowując tę koncepcję, wartość pieniądza w czasie to pogląd, że pewna ilość pieniędzy jest warta więcej w chwili obecnej niż w przyszłości.
Na przykład, jeśli zaoferowano Ci 1000 euro i miałbyś możliwość przyjęcia go teraz lub później, rozsądną opcją byłoby przyjęcie pieniędzy teraz.
Po co? Jednym z powodów jest inflacja, a drugim potencjalny zysk.
Biorąc pieniądze z góry, zamiast czekać 10 lat, dajesz sobie możliwość inwestowania i zarabiania większej ilości pieniędzy, co oznacza, że możesz zwiększyć początkową kwotę ryczałtową.
Kolejną koncepcją, która dezorientowała respondentów OECD, było oprocentowanie składane, które rozumiało jedynie 42% dorosłych.
W uproszczeniu termin ten odnosi się do zarabiania „odsetki od odsetek”.
Inwestując ponownie pieniądze, które zarobisz na swoje inwestycje, możesz zgromadzić jeszcze większą kwotę w drodze płatności odsetek.
Odporność na oszustwa i umiejętności cyfrowe
Jeśli chodzi o niepewność finansową, 15% ankietowanych twierdzi, że padło ofiarą co najmniej jednego rodzaju oszustwa lub oszustwa pieniężnego.
OECD stwierdziła negatywną korelację między wiedzą finansową a ryzykiem, przy czym około dwie trzecie osób, które padły ofiarą oszustwa, nie osiągnęło docelowego wyniku w zakresie znajomości finansów.
Zachowanie czujności w przypadku oszustw jest również powiązane z umiejętnością korzystania z technologii cyfrowych, ponieważ wielu przestępców korzysta obecnie z kanałów internetowych, aby atakować osoby fizyczne.
Jeśli chodzi o ocenę OECD dotyczącą cyfrowej świadomości finansowej, nie wróży to dobrze.
Średnio tylko 29% ankietowanych dorosłych osiągnęło docelowy poziom umiejętności cyfrowych, chociaż wyniki te rosną wraz z poziomem wykształcenia i dochodów.
Oszczędzanie na szoki finansowe
Biorąc pod uwagę presję na budżety gospodarstw domowych w obecnym kontekście, OECD wzywa do lepszej edukacji finansowej w celu poprawy odporności.
Według grupy średnio tylko 59% badanych dorosłych byłoby obecnie w stanie pokryć większy wydatek, odpowiadający miesięcznemu dochodowi, bez uciekania się do pomocy zewnętrznej.
Może to wiązać się z zaciągnięciem pożyczki w banku, rodzinie lub znajomym.
Grupa argumentuje, że aby rozwiązać ten problem, edukacja musi skupiać się na nowych cyfrowych sposobach zarządzania pieniędzmi i być dostępna dla osób o najniższym poziomie umiejętności.
