56% dorosłych Amerykanów obawia się, że pozostaną w tyle w zakresie oszczędności emerytalnych, a wielu z nich dąży do zdobycia 1 miliona dolarów. Korzystanie ze skierowań, narzędzi internetowych i porad ekspertów jest kluczem do wypełnienia tej luki i zapewnienia stabilnej finansowo emerytury.
Z nowego badania Bankrate wynika, że 30% pracujących dorosłych Amerykanów twierdzi, że potrzebowałoby 1 miliona dolarów (95 000 euro), aby wygodnie przejść na emeryturę.
Jednak firmy brokerskie, takie jak Fidelity i T. Rowe, zapewniają punkty odniesienia, które pomagają w wyjaśnieniu ścieżki emerytalnej.
Lazetta Rainey Braxton, planistka finansowa i członkini Rady Doradztwa Finansowego CNBC, podkreśliła, że w Internecie dostępnych jest „wiele kalkulatorów”, które pomagają inwestorom ocenić, ile mogą potrzebować, biorąc pod uwagę zarówno bieżące wydatki związane ze stylem życia, jak i te, które mogą wzrosnąć po przejściu na emeryturę. takie jak wydatki na leczenie. koszty.
Według firm brokerskich, takich jak Fidelity, przeciętna para emerytów, która w tym roku skończy 65 lat, będzie musiała zaoszczędzić około 315 000 dolarów, aby pokryć wydatki na opiekę zdrowotną na emeryturze.
Ile zaoszczędzić?
Testy porównawcze podają różne etapy wiekowe i docelową kwotę oszczędności.
Na przykład, zgodnie z przewodnikiem Fidelity, powinieneś dążyć do zaoszczędzenia dwukrotności swojej początkowej pensji do 35. roku życia i 10-krotności swojej początkowej pensji do 67. roku życia.
Jednak wiele osób nie spełnia tych kryteriów.
Według T. Rowe’a do 35. roku życia należy zaoszczędzić od 1 do 1,5-krotności obecnego rocznego wynagrodzenia oraz od 7 do 13,5-krotności wynagrodzenia do 65. roku życia.
W raporcie Vanguard How America Saves Report 2023 średnie saldo 401(k) dla osób w wieku od 25 do 34 lat wynosi 30 017 dolarów, a mediana salda wynosi 11 357 dolarów.
Nawet w grupie wiekowej 55–64 lata średnie i mediana salda wynoszą odpowiednio 207 874 dolarów i 71 168 dolarów.
Na przykład niektóre wskaźniki sugerują, że do 65. roku życia powinieneś zaoszczędzić 1 milion dolarów lub więcej, powiedziała CNBC Christine Benz, dyrektor ds. finansów osobistych i planowania emerytalnego w Morningstar.
„Ale myślę, że lepiej mieć konkretne informacje niż ich nie mieć” – powiedziała o benchmarkach.
Przedstawiciele pokolenia X i pokolenia wyżu demograficznego zgłosili, że czują się bardziej w tyle na emeryturze niż ktokolwiek inny w badaniu Bankrate, przy czym 51% pokolenia „znacznie się spóźnia”.
Ludzie żyją też średnio dłużej, co oznacza, że wielu pracowników musi teraz finansować emeryturę, która mogłaby wynosić 30 lat.
Starszy analityk branży stóp procentowych w bankach, Ted Rossman, powiedział, że 4% stopa wypłat to „bezpieczny zakład”.
Jeśli ludzie szacują, że do przejścia na emeryturę będą potrzebować od 1 miliona do 2 milionów dolarów – jak stwierdziło 13% respondentów w ankiecie Bankrate – wówczas 4% wskaźnik wypłat będzie odpowiadał około 40 000 dolarów rocznie.
„Na początku nie wydaje się to aż tak dużo, a potem myślisz: «Och, wow, może potrzebuję na życie ponad 40 000 dolarów rocznie»” – powiedział Rossman. – Dlatego właśnie czujesz się spóźniony.
Jak nadrobić zaległości emerytalne
Jeśli zalegasz z oszczędnościami emerytalnymi, pierwszą rzeczą do zrobienia jest sprawdzenie wysokości składek na zakładowy plan emerytalny. Jeśli wpłacasz składki tylko do wysokości kwoty wymaganej przez pracodawcę (która zazwyczaj wynosi od 5% do 6%), być może uda Ci się zwiększyć stawkę składki, aby osiągnąć maksymalną kwotę roczną.
Maksymalna roczna wysokość składek na kwotę 401(k) w 2023 r. wynosi 22 500 USD. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 7500 dolarów.
Nawet jeśli do emerytury nie zostało Ci wiele czasu, ważne jest, aby jak najszybciej zacząć oszczędzać lub zwiększać wysokość składek. W przypadku młodych pracowników szczególnie ważne jest wczesne rozpoczęcie inwestycji i regularne zwiększanie składek.
Im szybciej zaczniesz oszczędzać, tym więcej czasu będziesz musiał urosnąć. Na przykład, jeśli zaczniesz oszczędzać w wieku 20 lub 30 lat, a Twoje pieniądze będą rosły w tempie 10% rocznie, Twoje pieniądze mogą się podwoić pięciokrotnie w ciągu 35 lat. To robi dużą różnicę.
